Signet Bank turpina stiprināt savas pozīcijas vietējā tirgū un uzrāda stabilu sniegumu 2019. gadā

2019. gads Signet Bank ir bijis pārmaiņu gads. Pēc lēmuma koriģēt biznesa modeli Banka kopā ar meitas sabiedrībām (turpmāk – Koncerns) paplašināja savu darbību vietējā tirgū, koncentrējoties uz turīgām privātpersonām un uzņēmējiem un tiem piederošām kompānijām. Gada laikā Koncernam izdevās būtiski palielināt biznesa apjomus vietējā tirgū gan klientu skaita un noguldījumu apjoma ziņā, gan palielinot izsniegto aizdevumu portfeli vietējiem klientiem. Rezultātā ievērojami palielinājās biznesa apjomi ar klientiem no Latvijas, ES un ESAO dalībvalstīm,  sasniedzot 70% no depozītu bāzes un 67% no Koncerna kopējiem ieņēmumiem. 2020. gadā mēs plānojam pilnībā pabeigt biznesa modeļa transformāciju.

Mūsu pamatproduktu klāsts joprojām ir (un paliks) vērsts uz turīgu privātpersonu un to pārvaldībā esošu uzņēmumu līdzekļu apkalpošanu, koncentrējoties uz ieguldījumu pārvaldīšanu un klubu darījumiem, kuros tiek sindicēti līdzekļi parāda un privātkapitāla darījumu organizēšanai. Mūsu pakalpojumi arī turpmāk būs vērsti uz klientu līdzekļu un ieguldījumu iespēju savienošanu, kas ir pieejami kapitāla tirgos un privātos kreditēšanas darījumos. Mēs nemitīgi strādājam pie esošo Koncerna produktu pilnveidošanas un jaunu risinājumu ieviešanas.

Kredīti un citi finansēšanas produkti ir kļuvuši par Koncerna turpmākas izaugsmes stūrakmeni. 2019. gadā mēs veiksmīgi organizējām pirmo obligāciju emisiju savam klientam Sun Finance, piesaistot 10 miljonus EUR no Koncerna privātajiem un institucionāliem klientiem. Mēs uzskatām, ka tirgus paver izcilas iespējas jaunu obligāciju emisiju organizēšanai, tāpēc mēs intensīvi strādāsim, lai šis finansēšanas piesaistīšanas produkts gūtu atzinību mūsu esošo un potenciālo vietējo klientu vidū. Laikā, kad finansējums vietējiem uzņēmumiem no Latvijā esošajām ārzemju kapitāla bankām kļūst arvien nepieejamāks, mums rodas vairāk iespēju piesaistīt klientus, kas vēlas organizēt finansējuma piesaisti savai darbībai un projektiem. Koncerns ir gatavs aktīvi izmantot šīs iespējas, tāpēc 2020. gadā mēs plānojam organizēt jaunus finansēšanas darījumus 80 miljonu EUR vērtībā.

Tāpat 2020. gadā plānojam reģistrēt pirmos divus ieguldījumu fondus Signet Asset Management IPAS pārvaldīšanā. Šie fondi papildinās investīciju portfeļu pārvaldīšanas pakalpojumu klāstu, ko Signet Asset Management IPAS jau šobrīd sniedz privātiem klientiem un Latvijas lielākajam 3. līmeņa korporatīvajam pensiju fondam. Šogad plānojam paplašināt arī savu finanšu instrumentu turēšanas pakalpojumu piedāvājumu un uzsākt institucionālo klientu apkalpošanu.

Viena no Koncerna prioritātēm 2020. gadā ir tehnoloģiskā attīstība. Mēs plānojam ieguldīt laiku un resursus klientu apkalpošanas un pakalpojumu izmantošanas pieredzes uzlabošanā, it īpaši sniedzot ērtāku pieeju attālinātiem bankas pakalpojumiem, izstrādājot jaunus produktus un attīstot IT infrastruktūru. Mēs apzināmies, ka veiksmīgai Koncerna turpmākai attīstībai ir svarīgi ievērot jaunākās tendences finanšu nozarē, kur šobrīd norisinās dinamiskas pārmaiņas.

2019. gads bija nozīmīgs gads Latvijas finanšu sektora starptautiskās reputācijas uzlabošanai. Koordinēta rīcība no valdības, likumdevēju, Finanšu izlūkošanas dienesta, FKTK, tiesībsargājošo iestāžu un finanšu tirgus dalībnieku puses ir būtiski samazinājusi Latvijas banku sektora riskus, ieviešot NILLTPFN standartus, kas pilnībā atbilst vislabākajai starptautiskajai praksei. Ir svarīgi atzīmēt, ka NILLTPFN kultūras izmaiņas ir panāktas ne tikai Latvijas banku sektorā, bet tautsaimniecībā kopumā un šīs pārmaiņas ir izpelnījušās atzinību no starptautiskajiem ekspertiem– Eiropas Padomes noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas novēršanas ekspertu komitejas (turpmāk – Moneyval) (2020. gada janvārī) un FATF (2020. gada februārī). Latvija kļuva par pirmo valsti Eiropas Padomes noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas novēršanas ekspertu komitejas “Moneyval” uzraudzībā , kas veiksmīgi ieviesusi visus 40 FATF ieteikumus. Tas ir labākais apliecinājums Latvijas panākumiem NILLTPFN problēm-jautājumu risināšanā, kas ir sasniegti ļoti īsā laika periodā.  Esam pārliecināti, ka, NILLTPFN pateicoties šiem sasniegumiem, kā arī reāli panāktajam progresam, Latvijas finanšu sektora starptautiskā reputācija pakāpeniski uzlabosies.

Ņemot vērā iepriekš minēto, Koncerns turpina pievērst īpašu uzmanību NILLTPFN atbilstības jautājumiem, nemitīgi uzlabojot iekšējās kontroles mehānismus, sekojot izmaiņām regulējošajā vidē un ārvalstu labākajai praksei. Mēs ieguldām IT un cilvēkresursu attīstībā, lai nodrošinātu, ka risku pārvaldīšana un kontroles mehānismi atbilst izraudzītajam biznesa modelim.

Arvien nozīmīgāku lomu finanšu nozarē iegūst ilgtspējas aspekts, atbalstot 2015. gadā ANO Ģenerālajā asamblejā pieņemto rezolūciju par ilgtspējīgas attīstības programmu. Vislielāko rezonansi ir raisījis vides faktors, kuras saudzēšanai un atjaunošanai ir uzstādīti ambiciozi mērķi gan pasaules mērogā, gan nacionālā līmenī. Arī Banka plāno noteikt ilgtspējīgu finansēšanu kā vienu no prioritātēm un integrēt tās faktorus – vides, sociālos un pārvaldības, savā darbības stratēģijā, investīciju lēmumu pieņemšanā, kā arī finanšu instrumentu izstrādē un ieguldījumu pakalpojumu sniegšanā bankas klientiem.

2019. gads Koncernam ir bijis veiksmīgs finanšu rezultātu ziņā. Tīrie komisiju ienākumi  2019. gadā palielinājās par 34%, salīdzinot ar 2018. gadu (no 3.4 miljoniem EUR līdz 4.6 miljoniem EUR), bet tīrie procentu ienākumi – par 14% (no 3.4 miljoniem EUR 2018. gadā līdz 3.9 miljoniem EUR 2019. gadā). Administratīvie izdevumi nedaudz palielinājušies (par 2% no 7.1 miljona EUR 2018. gadā līdz 7.2 miljoniem EUR 2019. gadā), bet tīrie apvienotie ienākumi sasnieguši 1.1 miljonu EUR (salīdzinājumā ar 2018. gada neto apvienotajiem izdevumiem (57 tūkstoši EUR)).

Klientu noguldījumi ir pieauguši par 52 miljoniem EUR (+51%), kamēr Koncerna pārvaldīšanā un administrēšanā esošo klientu līdzekļu kopējais apmērs palielinājies no 624 miljoniem EUR līdz 1,093 miljoniem EUR (+75%).

Mēs saskatām daudz iespēju Latvijas banku sektorā, kurš turpina pārdzīvot strukturālas pārmaiņas. Mūsuprāt, Koncernam ir laba iespēja audzēt savu private banking un investment banking biznesu apjomus. Pateicoties pieejamībai mūsu klientu būtiskajam līdzekļu apjomam, mēs spējam ne tikai izsniegt aizdevumus no bankas resursiem, bet arī kopā ar mūsu klientu līdzekļiem organizēt sindicētus finansēšanas darījumus gan kredītu, gan obligāciju emisijas veidā.

Koncerns pieturas pie konservatīva risku profila – kapitāla pietiekamības radītājs 2019. gada beigās bija 23.27% un  likviditātes koeficients 67.59%. Mēs turpināsim aktīvi izmantot pieejamo kapitālu, galvenokārt, audzējot kredītportfeļa apjomu vietējā tirgū.

Pēdējo nedēļu notikumi saistībā ar COVID-19 pandēmiju pasaulē un ārkārtas situāciju Latvijā ir izraisījuši virkni grūtību katra iedzīvotāja ikdienā. Koncerns saviem klientiem turpina sniegt pilnu pakalpojumu klāstu, un mūsu speciālisti ir gatavi darbam pilnīgi attālinātā režīmā, ja šāda nepieciešamība radīsies. Finanšu tirgus paaugstinātā volatilitāte būtiski neietekmē mūsu investīciju portfeli, jo tas pārsvarā sastāv no obligācijām ar augstu kredītreitingu. Mēs ceram, ka šī pandēmija drīz norims, un visiem bankas klientiem un partneriem vēlam palikt drošiem un veseliem.

Koncerna vadība ir apmierināta ar 2019. gadā sasniegto un ir pārliecināta, ka iepriekšējā gada smagais darbs ir licis stabilu pamatu vēl lielākiem sasniegumiem nākamajos gados. Mēs uzskatām, ka Koncernam ir izcils piedāvājums tā esošajiem un potenciālajiem klientiem, un esam enerģijas un apņēmības pilni realizēt komercdarbības un ienākumu izaugsmes augsto potenciālu.

Mēs esam pateicīgi mūsu klientiem par uzticību, saviem akcionāriem par atbalstu un stratēģisko virzību, un saviem darbiniekiem par neatlaidīgu darbu šajā aizraujošā laikā.